财联社8月9日讯（记者高萍）近年来，随着国内外局势的深刻变化与经济的转型升级，科创产业在国家经济社会发展中的地位日益凸显。浙江省地处长三角，是唯一拥有两个科创金改试验区的省份，省内科创企业整体实力位居全国前列。科创金融发展如何？财联社记者近期在浙江调研了解到，金融机构把支持科创企业作为重点工作，在金融产品方面，针对科创型企业的全生命周期金融服务产品体系，对接不同发展阶段科创型企业的各类投融资需求。

科创企业技术密集、资金密集，有高生长性，同时也伴随着高风险，要跨越“死亡之谷”，需要凝聚各方的力量来培育和支持。银行业内人士直言，科创企业金融收益一定不是通过息差收益去覆盖潜在的贷款风险，收益是来自客户衍生出来的综合效应。对于科创企业早期培育，在成为大企业的时候，还有综合金融开发的空间。对科创企业的支持力求更早更小，从股权+债权、授信+非授信、金融+非金融等多个方面满足企业需求，超越传统商业银行信贷业务的范畴。

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探索新模式构建科创金融生态圈

科创产业的特点是强创新驱动、强需求引导、重良性运营，因此除了国家层面的支持提供基础性保障外，企业和社会力量的参与同样至关重要。科创企业在“浙”发展环境日益良好，产业集群发展态势呼之欲出，对资金支持的需求也与日俱增。今年来，券商、基金等机构调研江浙银行过程中，科创金融也成为重点关注的高频词汇。在调研中，财联社记者了解到，银行业助力科创企业发展，全阶段、全生命周期提供服务。

杭州启明医疗器械股份有限公司（以下简称“启明医疗”）的产品主要为介入瓣膜系列器械、肥厚型心肌病介入治疗的射频消融系统及其他手术配套耗材等。2017年，随着启明医疗对心脏瓣膜研发投入的持续加大，公司资金链骤紧。“中信银行在得知启明医疗的需求后，做了多方面的调研，向各个渠道多方印证该企业发展可行性，综合评判企业科创及未来发展趋势，探索出科创企业融资评审新模式，在短时间内以信用方式向启明医疗发放了3000万元信用贷款。”中信银行相关负责人表示。

在近日走访启明医疗期间，财联社记者参观了生产厂房，观看了其拳头产品的出海视频。“在我们整个的成长过程中，特别是从0到1的发展，中信银行给我们提供了很多的帮助，包括短期融资和中长期融资；银行配套的灵活政策，对我们企业的创新加速也非常有意义。”启明医疗首席技术官兼首席运营官马仁政直言。

去年末，人民银行联合科技部等八部委出台了《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》，在长三角五城市建立我国首个跨省域的科创金融改革试验区。杭州和嘉兴成为科创金改试验区，银行着力打造科技金融专营机构体系。中信银行杭州分行在2022年进一步系统性地大力推进科创金融工作，成为中信银行第一家成立科创金融中心的省级分行。

在金融产品方面，根据科创企业不同发展阶段的痛点和需求，多家银行机构也推出各式各样的科技专属产品。“对科创属性强，资本运作及有上市预期的企业，中信银行杭州分行采用积分卡审批模型，通过弱化对担保抵押及传统财务判断逻辑，综合评判企业科创及未来发展趋势的基础上，给予最高 3000 万元信用类贷款，满足企业阶段性融资需求。”中信银行相关负责人表示。

在各部门和金融机构的支持下，金融支持科技创新的力度、广度、精度不断提升，科技、产业、金融相互塑造、紧密耦合、良性循环的格局正在形成。中信银行现已初步构建起“科技-产业-金融”良性循环的科创金融生态圈。通过搭建与发改、经信等行业主管部门，与中信证券中信系协同单位，以及与财通证券外部机构协作的合作平台，为科技创新、产业升级提供新动能。

支持科创力求更早更小超越传统信贷业务范畴

在业内人士看来，科创企业与创新有关，整体风险会高于传统一些行业企业，同时，科创企业是知识技术密集型，有专利技术，但可能缺乏传统意义上抵押品等；预计银企之间信息不完全对称等，对传统银行风险管理是挑战。

而银行支持的科创企业中，不乏有正处于亏损的情况。杭州中欣晶圆半导体股份有限公司（以下简称“中欣晶圆”）目前则是中信银行服务的科创企业中为数不多的暂时处于亏损的企业。据了解，我国半导体硅片产业起步较晚，中欣晶圆致力于打破国外对国内半导体硅片市场的长期垄断局面，实现半导体硅材料行业真正的“中国智造”。

在调研中，财联社记者了解到，半导体企业作为制造业内的用电大户，中欣晶圆全年电费开支超 6000 万元，日常主要通过流动资金贷款进行补流，经济压力不小。对此中信银行推出“信福充电宝”，现通过国内信用证进行电费支付，降低企业融资成本。

“今年一季度，中欣晶圆在丽水落地年产 360 万片12 英寸抛光片扩产项。进口半导体设备价值高，且通常需提前半年-1年进行预订，这对公司的资金压力造成了极大的考验。中信银行在1 个月内为公司审批通过项目前期贷6亿元，这无疑为公司顺利进行项目建设注入了一剂强心针。” 中欣晶圆相关负责人如是说。

支持科创企业过程中，在细分领域、特别是有专业门槛高的背景下如何识别风险？中信银行杭州分行投资银行部（科创金融中心）总经理郑强华表示，前提是对科创企业画像。一些科创企业在经过政府的筛选、产业资本的筛选、行业龙头长期的定单、技术的加持，加之政府专精特新的名单，这些标准跟银行的风控标准有吻合的地方，为银行识别科创金融风险减少了专业门槛的要求。

一位银行科创金融业务部门人士表示，推进科创金融方面要跟投资机构一样找优质的企业；另外，用投行的思维来做商行的事情；此外，要注意控制风险；再就是扩大“朋友圈”，对企业所属行业的认知也进一步加深，“这样科创金融做起来会更加游刃有余”。

中信银行杭州分行党委委员李江东表示：“在支持企业的过程当中，我们力求更早更小，在创业、成长、拟上市、上市各个不同阶段，从股权+债权、授信+非授信、金融+非金融、融资+融智等多个方面满足企业需求，超越了传统商业银行信贷业务的范畴。”

数据显示，截至2023年6月末，中信银行杭州分行对浙江省内的国家和省级专精特新企业的合作覆盖面已经超过30%。未来三年，杭州分行计划将服务科创型客户超10000户，专精特新客户授信覆盖超1000户、授信规模超100亿元，培育上市公司不少于100家。

（文章来源：财联社）

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